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双薪无孩新婚夫妇存款微薄 如何度过经济难关 存款 理财 基金_新

2018-09-27 23:05

  【理财案例】

  万先生今年28岁,与妻子刚结婚半年,是典型的双薪无孩新婚族,正是享受二人世界的阶段。然而,最近一段时间,因为经济上的压力,新婚的万先生却总是郁郁寡欢。原来,万先生和妻子最近做了一次家庭规划,却发现自从结婚买房之后,家庭存款急剧减少,对于两人计划的两年内要小孩、买车的等开销根本负担不起。万先生左思右想,还是觉得该采取点行动来改变现状。深思熟虑之后,他接受了朋友的建议,来到理财机构咨询,希望能帮助他找到一个解决困境的家庭理财方案。

  【理财目标】

  1、增加家庭收入,118图库开奖结果,购买汽车;

  2、为生孩子做抚育资金的准备;

  3、进一步保障家庭的正常生活。

  【财务分析】

  通过与万先生进行一系列的沟通后,理财师对万先生的财务现状进行了分析。据万先生所述,自买房后,家庭存款余额只剩20万,夫妇两人月收入总额为28000元,除此之外,没有其他收入来源。而支出方面,每月要还房贷10000元,生活开销平均每月5000元。那么,万先生每月剩余可用资金则为收入与支出之差13000元。相对来说,万先生夫妇的收入还是比较充裕的,支出也并不算太多,只要合理配置资金使用,想实现他的理财目标也不是很难。

  【理财建议】

  通过对万先生的家庭收支状况和理财目标进行分析,理财师在慎重地比较选择之后,为他提供了如下的理财建议:

  1、育儿基金的储备

  万先生和妻子计划在两年内生育小孩,那么育儿基金的准备是必不可少的。育儿基金的准备主要包括小孩成长过程中的吃、穿、教育等等各方面的资金准备。这笔资金的投入是一个长期的过程,为了不影响家庭正常生活水平,需要根据家庭的收支适量储备,一般来说,可以用家庭收入的10%(万先生家应为1300元/月)作为育儿基金准备,这笔投入可以存到一个专门的银行账户里。同时,为了不减少家庭收入来源,理财师建议万先生的妻子不要辞职在家专职带小孩,可交给小孩的双方父母帮助照看。

  2、长短期资金的配合投入

  为了增加家庭收入来源,适当的投资是很有必要的。对于存款只有20万的万先生家而言,稳健的投资计划是比较合适的。而这也要求他对长期和短期投资做合理的分配规划。万先生可以用20万去配置一些固定收益类理财产品作为长期投资,同时将每月收支之外剩余的可用资金定期定额存入银行或者余额宝[微博]等以获取较高的利息,作为短期投资,这笔资金待达到10万之时,再取出重新投入长期投资中去。

  3、家庭保险的配置建议

  家人的健康得到有效保障,工作才能无后顾之忧。因此,建议万先生在积极投资增加收益的同时,也能为家人购置一份健康类的保险,保险的投入能在意外事故、伤害等关键时刻缓解经济压力,保障家人的健康生活。

  家家有本难念的经,但是经再难也得念下去。对于那些经济压力较大的家庭,理财师认为,万众118图库,着急上火没有必要,但无动于衷也不是最佳选择,只有家人之间同心协力,解决问题,才是最好的办法。